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Em dezembro de 2025, o Brasil movimentou 313,3 milhões de transações via Pix. Nesse dia, mais gente utilizou o Pix do que a população inteira de vários estados brasileiros.
Quando você vê um número desses, você percebe que o comportamento de pagamento das pessoas mudou de verdade. Não é tendência, mas sim como as pessoas escolhem pagar.
Agora, falta saber se a sua loja está estruturada para capturar essas vendas do jeito que o cliente deseja.
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Como o Pix Tomou Conta do Varejo
Mais de 54% de todas as transações no varejo passam pelo Pix. Isso acontece porque ele é rápido, seguro e sem complicações. Só há um detalhe.
O Pix funciona bem para pagamentos à vista. Quando o valor fica alto e o cliente quer dividir em parcelas, ele não tem outra alternativa acessível a não ser o cartão de crédito.
Com o Pix Parcelado do PayCheck, seu cliente consegue fazer exatamente o que ele quer. Usar o Pix que ele conhece. Dividir a compra conforme a capacidade financeira dele. Sair da sua loja com tudo que escolheu. E você recebe com garantia.
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O ponto cego que custa dinheiro
O lojista que opera só com cartão de crédito acaba vendendo menos simplesmente porque o cliente não possui crédito aprovado. Ele quer levar mais produtos e pagar em parcelas, mas o limite do cartão não permite.
Reduz a lista. Leva menos. Você recebe menos.
Enquanto isso, seu cliente sai insatisfeito. Promete voltar outro dia, mas na verdade vai procurar quem consegue resolver aquilo mais rapidamente.
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A Solução está nas mãos do consumidor
O PayCheck oferece uma solução estruturada especificamente para o seu negócio. A análise do cliente acontece em segundos e ele paga suas compras em parcelas via um QR Code.
Você ainda tem a garantia de recebimento. Se o cliente não pagar, o PayCheck cobre. A venda acontece com segurança e sem prejuízo.
Enquanto outras lojas continuarão oferecendo o cartão como a única forma de parcelamento, você estará capturando aqueles clientes que querem usar o Pix e estão dispostos a gastar mais, se conseguirem dividir o valor com facilidade.
As fraudes no varejo cresceram de forma preocupante em 2025 e colocaram em risco a saúde financeira de milhares de lojistas. Se você não sabe quantas tentativas de golpe sua empresa sofreu no último ano, o perigo pode ser maior do que imagina.
Em 2025, as tentativas de fraude dispararam no varejo brasileiro e colocaram em risco a saúde financeira de milhares de lojistas. Ignorar esse contexto é aceitar o prejuízo.
Os números que preocupam o comércio no Brasil
Os números mostram que as fraudes no varejo se tornaram um dos maiores desafios para empresas que trabalham com crédito e vendas parceladas.
Mais de 195 mil tentativas de golpe aconteceram entre janeiro e setembro de 2025, segundo dados da Serasa Experian. Isso representa um aumento de 4,1% comparado ao período anterior.
A estimativa é que o ano tenha fechado com mais de 250 mil ataques criminosos. Ou seja, enquanto o comércio seguia o fluxo normal, uma nova tentativa de fraude surgia a cada 2 minutos.
O efeito colateral da agilidade
Por que essas ações aumentaram tanto? Segundo a Serasa, um dos principais motivos está no uso inadequado da Inteligência Artificial.
Para oferecer compras mais rápidas e automáticas, o varejo adotou a IA e a digitalização. Mas essa mesma tecnologia que ajuda o consumidor honesto abriu brechas para criminosos.
O desejo por um sistema de pagamento instantâneo ignora processos básicos de segurança. Isso cria falhas que os golpistas utilizam para fingir identidades e aprovar compras falsas.
A tecnologia antifraude é essencial para a gestão
Combater as fraudes no varejo exige tecnologia, validação de identidade e processos de análise cada vez mais inteligentes.
A integração de tecnologia antifraude é uma necessidade para blindar sua loja contra esses esquemas. A MultiCrédito trabalha nessa área com soluções que trazem proteção total aos varejistas.
Nossa plataforma auxilia mais de 3.000 lojas a analisarem o perfil dos clientes em poucos segundos. Agora, esses lojistas possuem a tranquilidade de vender por sistema de crédito feito para o seu modelo de negócio.
Proteger o lucro exige atenção constante e ferramentas que acompanham a velocidade do mercado. Não há mais espaço para amadorismo na concessão de crédito ou na validação de quem compra. Manter os processos em ordem é o que garante a sustentabilidade e as portas abertas para bons negócios.
A educação financeira tem se tornado um tema cada vez mais relevante para empresas, consumidores e para o próprio varejo. Dados recentes mostram um endividamento crescente dos brasileiros.
Por isso, entender como as pessoas utilizam as diferentes modalidades financeiras é essencial para estruturar caminhos mais sustentáveis para a compra.
As modalidades que mais concentram dívidas no Brasil
O levantamento da empresa Recovery, divulgado em março pelo G1, mostra que algumas modalidades de crédito concentram grande parte das dívidas dos brasileiros. Entre elas, três se destacam: cartão de crédito, empréstimos pessoais e cheque especial.
O cartão de crédito lidera o ranking com folga. Em 2025, cerca de 19 milhões de pessoas possuíam dívidas nessa modalidade, considerando uma base de 34 milhões de pessoas administradas pela empresa Recovery.
Já as dívidas ligadas a empréstimos e cheque especial cresceram cerca de 7% no último ano, passando de 12,7 para 13,5 milhões de registros.
Um país com alto nível de endividamento
O aumento das dívidas também precisa ser analisado dentro de um contexto mais amplo. O crédito está presente no dia a dia das famílias e seu uso inadequado pode gerar grandes impactos financeiros.
A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), da Confederação Nacional do Comércio (CNC), apontou que 79,5% das famílias brasileiras possuem algum tipo de dívida, o maior índice da série histórica.
Além disso, dados do Serasa indicam que o país já ultrapassou 73 milhões de consumidores inadimplentes, o que representa uma parcela significativa da população adulta.
Educação financeira como estratégia para o varejo
O debate sobre educação financeira, muitas das vezes, é focado apenas no consumidor. Porém, o varejo também desempenha um papel importante nesse processo.
Empresas que oferecem crédito precisam considerar a simplificação do acesso ao consumo e que esse seja sustentável. Quando não há critérios adequados ou uma avaliação consistente da capacidade de pagamento, o resultado é o aumento da inadimplência.
Por outro lado, quando existem ferramentas adequadas de análise de gestão, o crédito se transforma em um poderoso impulsionador de vendas.
O papel da tecnologia e o crédito responsável
Soluções baseadas em inteligência de crédito e antifraude, como o MultiCrediário, permitem avaliar consumidores de forma mais precisa, considerando diferentes variáveis e reduzindo riscos para as empresas.
Esse tipo de estratégia ajuda o varejo a encontrar o equilíbrio ao estimular o consumo sem comprometer a saúde financeira do cliente.
O resultado é um ciclo de compra mais sustentável para todos. Consumidores adquirem mais consciência financeira e os negócios obtêm uma gestão mais responsável e segura no longo prazo.
A cobrança de dívida prescrita está no centro de uma discussão no Superior Tribunal de Justiça (STJ) que pode mudar a forma como o varejo recupera valores em aberto. A corte avalia se a cobrança extrajudicial ainda é legítima para dívidas com mais de cinco anos.
O entendimento aponta para a proibição de empresas realizarem esse tipo de abordagem, exigindo o pagamento por meio de telefonemas, e-mails, mensagens de WhatsApp, contato com familiares ou no ambiente de trabalho, como também a negativação do nome do consumidor. O Tema 1264 segue em análise no STJ e ainda aguarda definição.
Segundo a apuração da Confederação Nacional do Comércio, Bens, Serviços e Turismo (CNC), o percentual de famílias brasileiras endividadas atingiu 79,5% em janeiro de 2026, número que repete o maior patamar da série histórica da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), alcançado em outubro de 2025.
Se o entendimento pela proibição for confirmado, o impacto para empresas que trabalham com crédito, principalmente no varejo, pode ser significativo. Na prática, isso significa:
• Redução das possibilidades de recuperação de valores antigos;
• Maior exposição ao risco em carteiras de crédito;
• Necessidade de revisão nas políticas de concessão;
• Pressão maior sobre margens no varejo.
Além disso, mesmo que a dívida continue existindo, a cobrança considerada indevida poderá gerar indenização por danos morais.
Para um setor que depende fortemente de vendas parceladas, carnês de crediário próprio, a decisão reforça um ponto essencial: o risco precisa ser tratado antes da venda, não depois.
Se a cobrança após a prescrição deixa de ser uma alternativa, o caminho mais seguro passa a ser reforçar a análise antes de aprovar o crédito.
É exatamente aí que a Multicrédito faz a diferença. Atuamos como uma plataforma inovadora de inteligência de crédito que oferece soluções de análise de crédito, gestão e prevenção à fraude para todos os processos de tomada de decisão.
O PayCheck, por exemplo, contribui para uma avaliação mais consistente do perfil do consumidor, ajudando o lojista a decidir com mais segurança. Já o MultiCrediário organiza as vendas parceladas com mais previsibilidade e controle, equilibrando crescimento e responsabilidade.
Essa nova decisão do STJ evidencia uma transformação importante no mercado de crédito. O movimento do Judiciário indica um ambiente cada vez mais rigoroso quanto às práticas de recuperação.
Portanto, empresas que estruturam sua política de crédito com inteligência, tecnologia e critérios bem definidos tendem a operar com mais estabilidade.
No fim das contas, antecipar o risco deixou de ser apenas uma opção estratégica para se tornar uma regra de sobrevivência. Para o varejo, ter uma concessão de crédito segura é um verdadeiro diferencial competitivo, tanto comercial, quanto jurídico e financeiro.
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O início de 2026 trouxe um dado importante para o varejo. Segundo o indicador da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil, a busca por crédito cresceu 3,51% em janeiro de 2026 comparado ao mesmo mês de 2025. Já na virada de dezembro para janeiro, o salto foi de 6,58%. No entanto, o que parece ser uma oportunidade esbarra em um gargalo: a dificuldade de efetivação.
Embora o brasileiro esteja procurando mais recursos, apenas 6,35% conseguem de fato contratar o serviço. Desse grupo, a esmagadora maioria (97,39%) recorre a empréstimos e financiamentos, modalidades que servem muitas vezes apenas para tapar buracos no orçamento doméstico.
O presidente da CNDL, José César da Costa, alerta que o cenário é de um “mercado travado”. Para ele, há demanda, mas com baixa qualidade e alto risco. Isso acontece porque o crédito bancário tradicional está caro e inacessível para boa parte da população, especialmente no Sudeste, que concentra 46,16% das consultas.
Já Roque Pellizzaro Júnior, presidente do SPC Brasil, reforça que o acesso ao crédito é o motor do consumo, mas exige responsabilidade. Quando o sistema financeiro tradicional se torna muito restritivo, o impacto social é profundo, travando o dinamismo da nossa economia.
Para o lojista, depender desse “sistema travado” significa ver o cliente entrar na loja e sair de mãos vazias. É necessário oferecer caminhos que fujam dos juros elevados dos empréstimos e da rigidez dos grandes bancos.
Linhas de crédito como o MultiCreditário e o PayCheck surgem como a solução ideal. Elas permitem que o consumidor planeje suas compras sem comprometer o limite do cartão ou entrar no rotativo bancário.
A MultiCrédito entende que democratizar o crédito é o caminho para o crescimento do país. Por isso, somos uma plataforma que conecta sua empresa a esses consumidores de forma segura. Oferecer opções inteligentes é o que vai diferenciar sua loja da concorrência.
Confira os dados do indicador na íntegra pelo link.
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