A educação financeira tem se tornado um tema cada vez mais relevante para empresas, consumidores e para o próprio varejo. Dados recentes mostram um endividamento crescente dos brasileiros.

Por isso, entender como as pessoas utilizam as diferentes modalidades financeiras é essencial para estruturar caminhos mais sustentáveis para a compra.

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As modalidades que mais concentram dívidas no Brasil

O levantamento da empresa Recovery, divulgado em março pelo G1, mostra que algumas modalidades de crédito concentram grande parte das dívidas dos brasileiros. Entre elas, três se destacam: cartão de crédito, empréstimos pessoais e cheque especial.

O cartão de crédito lidera o ranking com folga. Em 2025, cerca de 19 milhões de pessoas possuíam dívidas nessa modalidade, considerando uma base de 34 milhões de pessoas administradas pela empresa Recovery.

Já as dívidas ligadas a empréstimos e cheque especial cresceram cerca de 7% no último ano, passando de 12,7 para 13,5 milhões de registros.

Um país com alto nível de endividamento

O aumento das dívidas também precisa ser analisado dentro de um contexto mais amplo. O crédito está presente no dia a dia das famílias e seu uso inadequado pode gerar grandes impactos financeiros.

A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), da Confederação Nacional do Comércio (CNC), apontou que 79,5% das famílias brasileiras possuem algum tipo de dívida, o maior índice da série histórica.

Além disso, dados do Serasa indicam que o país já ultrapassou 73 milhões de consumidores inadimplentes, o que representa uma parcela significativa da população adulta.

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Educação financeira como estratégia para o varejo

O debate sobre educação financeira, muitas das vezes, é focado apenas no consumidor. Porém, o varejo também desempenha um papel importante nesse processo.

Empresas que oferecem crédito precisam considerar a simplificação do acesso ao consumo e que esse seja sustentável. Quando não há critérios adequados ou uma avaliação consistente da capacidade de pagamento, o resultado é o aumento da inadimplência.

Por outro lado, quando existem ferramentas adequadas de análise de gestão, o crédito se transforma em um poderoso impulsionador de vendas.

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O papel da tecnologia e o crédito responsável

Soluções baseadas em inteligência de crédito e antifraude, como o MultiCrediário, permitem avaliar consumidores de forma mais precisa, considerando diferentes variáveis e reduzindo riscos para as empresas.

Esse tipo de estratégia ajuda o varejo a encontrar o equilíbrio ao estimular o consumo sem comprometer a saúde financeira do cliente.

O resultado é um ciclo de compra mais sustentável para todos. Consumidores adquirem mais consciência financeira e os negócios obtêm uma gestão mais responsável e segura no longo prazo.